2017年，陸海新通道首趟鐵海聯(lián)運(yùn)班列從重慶出發(fā)，中國(guó)內(nèi)陸地區(qū)首次通過(guò)鐵海聯(lián)運(yùn)班列與東南亞國(guó)家“握手”。幾年來(lái)，隨著陸海新通道建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，企業(yè)“出海”步伐加快，相關(guān)的金融服務(wù)需求愈加強(qiáng)烈。

　　重慶作為陸海新通道的物流和運(yùn)營(yíng)組織中心，如何通過(guò)金融賦能，為陸海新通道建設(shè)注入強(qiáng)勁動(dòng)能？近年來(lái)，重慶進(jìn)行了創(chuàng)新探索。

　　探索創(chuàng)新陸海聯(lián)動(dòng)貿(mào)易融資規(guī)則

　　落地多項(xiàng)全國(guó)首筆金融業(yè)務(wù)

　　早在2017年，重慶就有了行動(dòng)。當(dāng)年12月下旬，重慶率先在全國(guó)啟動(dòng)物流金融創(chuàng)新試點(diǎn)，在全球首創(chuàng)鐵路提單，工行重慶市分行成功開(kāi)立全球首份鐵路提單國(guó)際信用證。此舉使得跨境鐵路運(yùn)輸實(shí)現(xiàn)了同海運(yùn)一樣的信用證結(jié)算，開(kāi)創(chuàng)了國(guó)際貿(mào)易史先河。

　　在這之后，重慶又針對(duì)陸海新通道聯(lián)通歐亞、陸海集聚的特點(diǎn)，于2019年在全國(guó)率先啟動(dòng)鐵海聯(lián)運(yùn)“一單制”試點(diǎn)——基于貫通鐵運(yùn)和海運(yùn)全程的鐵海聯(lián)運(yùn)提單，為企業(yè)提供多式聯(lián)運(yùn)保險(xiǎn)、提單融資增信、運(yùn)費(fèi)保理等金融服務(wù)，開(kāi)具全國(guó)首張中國(guó)國(guó)際貨運(yùn)代理協(xié)會(huì)（CIFA）多式聯(lián)運(yùn)提單。

　　在此基礎(chǔ)上，建立“一次委托、一次保險(xiǎn)、一單到底、一次結(jié)算”的全程服務(wù)模式，穩(wěn)步提升和完善鐵路與海運(yùn)聯(lián)合承運(yùn)互信互認(rèn)互通機(jī)制，探索建立金融服務(wù)貫通海陸運(yùn)輸?shù)男乱?guī)則。

　　在渝金融機(jī)構(gòu)對(duì)鐵海聯(lián)運(yùn)提單試點(diǎn)工作迅速響應(yīng)。2019年10月，建行重慶市分行在建行總行支持協(xié)調(diào)下，聯(lián)合12家陸海新通道沿線(xiàn)的建行分行及4家東南亞境外機(jī)構(gòu)，建立起金融行業(yè)中首個(gè)“全域覆蓋、跨境延伸、總行牽頭、集團(tuán)協(xié)同”的陸海新通道金融服務(wù)機(jī)制。隨后，建行重慶市分行向2家電子產(chǎn)品制造公司和1家國(guó)際物流公司提供了鐵海聯(lián)運(yùn)“一單制”結(jié)算和融資服務(wù)，金額共計(jì)超過(guò)2億元。

　　創(chuàng)新推出鐵海聯(lián)運(yùn)“一單制”融資模式，只是重慶探索創(chuàng)新陸海聯(lián)動(dòng)貿(mào)易融資規(guī)則的成果之一。

　　在重慶與共建“一帶一路”國(guó)家和地區(qū)貿(mào)易往來(lái)中，陸海新通道逐漸成為一條具有澎湃活力的國(guó)際經(jīng)濟(jì)走廊，助力重慶乃至西部跨山越海、鏈接?xùn)|盟、融入全球。

　　重慶經(jīng)陸海新通道的運(yùn)輸方式，以鐵海聯(lián)運(yùn)、國(guó)際鐵路聯(lián)運(yùn)、跨境公路班車(chē)為主。近年來(lái)，隨著跨境鐵路班列、鐵海聯(lián)運(yùn)班列開(kāi)行量和載貨量逐年提高，重慶外貿(mào)企業(yè)、跨境物流企業(yè)的貿(mào)易融資需求與日俱增。然而，由于傳統(tǒng)的鐵路運(yùn)單、鐵海聯(lián)運(yùn)提單缺少法律層面的物權(quán)屬性，這些企業(yè)普遍難以實(shí)現(xiàn)質(zhì)押融資，經(jīng)常因資金短缺而頭疼。

　　如何破解這道難題？重慶積極探索創(chuàng)新陸海聯(lián)動(dòng)貿(mào)易融資規(guī)則，推動(dòng)現(xiàn)行法律框架下多式聯(lián)運(yùn)提單、鐵路提單質(zhì)押融資實(shí)現(xiàn)新突破。陸海新通道運(yùn)營(yíng)有限公司、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新采取“提單動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押+物流監(jiān)管”融資服務(wù)模式，相繼在渝落地全國(guó)首筆鐵路提單質(zhì)押融資、全國(guó)首筆陸海新通道多式聯(lián)運(yùn)“一單制”數(shù)字提單信用證、全國(guó)首筆陸海新通道多式聯(lián)運(yùn)“一單制”數(shù)字提單動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資等多項(xiàng)“全國(guó)首筆”業(yè)務(wù)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2024年11月末，重慶金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)辦理鐵海聯(lián)運(yùn)、鐵路提單等相關(guān)融資25.5億元人民幣。

　　創(chuàng)新開(kāi)發(fā)通道專(zhuān)屬金融產(chǎn)品

　　提供低門(mén)檻高便利跨境融資結(jié)算服務(wù)

　　創(chuàng)新專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，同樣是重慶以金融賦能陸海新通道建設(shè)的一枚重要棋子。

　　重慶某農(nóng)機(jī)公司專(zhuān)門(mén)從事農(nóng)業(yè)機(jī)械生產(chǎn)、銷(xiāo)售，產(chǎn)品主要通過(guò)陸海新通道銷(xiāo)往東南亞、非洲各國(guó)。2022年7月，其因應(yīng)收賬款付款周期延遲，陷入流動(dòng)資金緊張的困境。但缺少抵押物，卻堵住了公司通過(guò)傳統(tǒng)信貸方式融資的路子。

　　公司負(fù)責(zé)人抱著試一試的態(tài)度，向重慶農(nóng)村商業(yè)銀行提出貸款申請(qǐng)。沒(méi)想到，該行利用新推出的“陸海新通道貸”產(chǎn)品，為該公司發(fā)放180萬(wàn)元貸款，解了燃眉之急。這也是全國(guó)首筆“陸海新通道貸”貸款。

　　“陸海新通道貸”是重慶農(nóng)村商業(yè)銀行為陸海新通道進(jìn)出口企業(yè)量身定制的專(zhuān)項(xiàng)融資產(chǎn)品。其由該行引入國(guó)家融資擔(dān)保基金，與重慶小微企業(yè)融資擔(dān)保公司建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，通過(guò)監(jiān)管部門(mén)、陸海新通道運(yùn)營(yíng)有限公司、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等多方聯(lián)動(dòng)，解決銀企信息不對(duì)稱(chēng)等難題，從而助企業(yè)獲得信用貸款。

　　2022年9月，重慶銀行上線(xiàn)了“通道e融”。這是專(zhuān)為依托陸海新通道出口的企業(yè)打造的線(xiàn)上信用貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，基于企業(yè)大數(shù)據(jù)畫(huà)像及出口應(yīng)收賬款情況，實(shí)現(xiàn)了線(xiàn)上申請(qǐng)、線(xiàn)上簽約、線(xiàn)上自動(dòng)授信、線(xiàn)上放款等全流程智慧融資。上線(xiàn)當(dāng)月，重慶某企業(yè)通過(guò)手機(jī)銀行在線(xiàn)上提出貸款申請(qǐng)，當(dāng)天就獲得授信300萬(wàn)元。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，由于國(guó)際貿(mào)易背景下銀企信息不對(duì)稱(chēng)，我國(guó)進(jìn)出口企業(yè)普遍存在融資難、效率低、融資產(chǎn)品單一等問(wèn)題。針對(duì)這種情況，重慶金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新打造通道專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，為陸海新通道進(jìn)出口企業(yè)提供低門(mén)檻、低價(jià)格、高便利跨境融資結(jié)算服務(wù)。截至目前，此類(lèi)產(chǎn)品已推出20多項(xiàng)，包括“通道e融”“陸海新通道專(zhuān)項(xiàng)運(yùn)費(fèi)貸款”“陸海新通道貸”等。

　　此外，在國(guó)家外匯管理局支持下，重慶近年來(lái)還在跨境金融服務(wù)平臺(tái)上線(xiàn)了“西部陸海新通道物流融資結(jié)算應(yīng)用場(chǎng)景”，以科技賦能陸海新通道金融服務(wù)。該應(yīng)用場(chǎng)景通過(guò)整合上下游物流企業(yè)訂單、發(fā)票等貿(mào)易和運(yùn)輸數(shù)據(jù)，為銀行服務(wù)物流企業(yè)提供信息核驗(yàn)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了運(yùn)費(fèi)外匯支付全流程線(xiàn)上辦理。截至2024年末，該應(yīng)用場(chǎng)景已累計(jì)為重慶700余家企業(yè)融資結(jié)算超54億美元。

　　“近年來(lái)，重慶金融系統(tǒng)圍繞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、貿(mào)易等領(lǐng)域，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，為陸海新通道建設(shè)源源不斷注入‘金融活水’。”市委金融辦副主任周和華說(shuō)，截至2025年3月末，全市陸海新通道相關(guān)領(lǐng)域融資余額已超6400億元。

　　打造“通道金融”服務(wù)品牌

　　放大“通道+金融”紅利

　　以“金融活水”澆灌陸海新通道，重慶的創(chuàng)新探索還不止于此。

　　2023年4月，第五屆中新金融峰會(huì)期間，西部地區(qū)22家地方法人銀行、13家外資銀行在渝機(jī)構(gòu)等57家金融機(jī)構(gòu)，在渝發(fā)起組建陸海新通道金融服務(wù)聯(lián)合體（以下簡(jiǎn)稱(chēng)金聯(lián)體）。此后，不斷有國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)加入金聯(lián)體。

　　2025年5月，隨著工銀泰國(guó)羅勇工業(yè)園分行等6家金融機(jī)構(gòu)加入，金聯(lián)體成員數(shù)量增至78家。

　　“打造金聯(lián)體，是市委市政府的決策部署。”周和華說(shuō)，金聯(lián)體致力于推動(dòng)各成員機(jī)構(gòu)依托境內(nèi)外金融資源稟賦優(yōu)勢(shì)，探索形成覆蓋陸海新通道沿線(xiàn)地區(qū)和國(guó)家的市場(chǎng)交易網(wǎng)絡(luò)和金融服務(wù)體系，促進(jìn)陸海新通道跨境貿(mào)易投資及產(chǎn)業(yè)發(fā)展。目前，金聯(lián)體已形成覆蓋境內(nèi)外、多業(yè)態(tài)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　金聯(lián)體成立以來(lái)，其成員機(jī)構(gòu)積極行動(dòng)，成為了渝企等中資企業(yè)出海的一大助力。

　　工行重慶市分行分別針對(duì)陸海新通道領(lǐng)域的物流企業(yè)和商貿(mào)企業(yè)，持續(xù)加大物流基地項(xiàng)目融資支持和日常流動(dòng)性融資支持、貿(mào)易項(xiàng)下融資支持。截至2024年末，已累計(jì)為物流企業(yè)提供的融資余額達(dá)40億元左右，為商貿(mào)企業(yè)提供的融資余額超百億元。

　　中國(guó)銀行重慶市分行發(fā)揮集團(tuán)全球化優(yōu)勢(shì)和綜合化特色，積極搭建“境內(nèi)+境外”“商行+投行”的金融服務(wù)架構(gòu)，為陸海新通道建設(shè)提供融資、融商、融智支持，為渝企出海提供賬戶(hù)、結(jié)算、融資等一攬子綜合金融服務(wù)。2024年，該行為全市2000多家企業(yè)提供跨境結(jié)算服務(wù)近400億美元、跨境人民幣結(jié)算服務(wù)超1000億元。

　　“出海企業(yè)往往需要綜合性的金融服務(wù)，單家金融機(jī)構(gòu)很難滿(mǎn)足它們的需求。而金聯(lián)體將眾多國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)資源整合起來(lái)，能夠讓出海企業(yè)便捷地獲得綜合金融服務(wù)，解決融資、結(jié)算等方面的問(wèn)題。”獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)家、國(guó)是金融改革智庫(kù)首席專(zhuān)家劉勝軍認(rèn)為。

　　近年來(lái)，為推動(dòng)金融大力支持陸海新通道建設(shè)，重慶還努力打造覆蓋陸海新通道全域的跨境金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和“通道金融”服務(wù)品牌。

　　例如，中國(guó)人民銀行重慶市分行牽頭推動(dòng)西部陸海新通道沿線(xiàn)“13+2”省區(qū)市人民銀行分支機(jī)構(gòu)，構(gòu)建陸海新通道金融服務(wù)體系，深化本幣和外匯、融資和結(jié)算一體聯(lián)動(dòng)服務(wù)。

　　市委金融辦推出陸海新通道金融服務(wù)體系“五件套”，整合集成陸海新通道沿線(xiàn)“13+2”省區(qū)市金融機(jī)構(gòu)庫(kù)、產(chǎn)品匯、案例集、政策通、供需橋，擴(kuò)大通道金融服務(wù)的觸達(dá)面。

　　“下一步，重慶將著力增強(qiáng)通道金融服務(wù)能級(jí)，加快落地陸海新通道基金、陸海新通道金融服務(wù)中心等重大項(xiàng)目；依托金聯(lián)體與各方共建陸海新通道金融合作聯(lián)盟，做強(qiáng)跨區(qū)域金融同業(yè)合作機(jī)制，放大‘通道+金融’紅利。”周和華說(shuō)。